一、银行业监督管理法律制度

（一）银行业监督管理机构

中国银行业监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位。根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

（二）银行业监督管理机构的监管原则

1、依法、公开、公正和效率的原则。

2、独立监管原则。

3、审慎监管原则。

4、协调监管原则。

5、跨境合作监管原则。

（三）银行业监督管理机构的职责

1、负责制定有关银行业监管的规章制度和办法；

2、对银行业金融机构实施监管，维护银行业的合法、稳健运行；

3、审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围；

4、对银行业金融机构实行监管，依法对违法违规行为进行查处；

5、审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

6、负责编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

7、加强对银行业金融机构风险内控的监管。

二、中国人民银行法律制度

（一）中国人民银行法概述

为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定中国人民银行法。

（二）中国人民银行的职责

发布与履行其职责有关的命令和规章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；经理国库；维护支付、清算系统的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金融业的统计、调查、分析和预测；作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。

（三）人民币

1、人民币的法律地位

中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。

2、人民币的发行和印制

中国人民银行发行和印制人民币。

（四）中国人民银行的业务

1、拟订金融业改革、开放和发展规划；

2、牵头建立宏观审慎管理框架；

3、制定和执行货币政策、信贷政策；

4、负责系统性金融风险防范和应急处置；

5、承担最后贷款人责任；

6、监督管理场外衍生产品；

7、制定和实施人民币汇率政策；

8、负责重要金融基础设施建设规划；

9、统筹金融业综合统计；

10、组织制定金融业信息化发展规划；

11、发行人民币，管理人民币流通；

12、统筹国家支付体系建设并实施监督管理；

13、经理国库；

14、承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任；

15、管理征信业，推动建立社会信用体系；

16、参与全球经济金融治理；

17、按照有关规定从事金融业务活动；

18、管理国家外汇管理局；

19、完成党中央、国务院交办的其他任务；

20、构建发展规划、财政、金融等政策协调和工作协同机制。

三、商业银行法律制度

（一）商业银行的概念及分类

1、商业银行的概念

商业银行是依照《商业银行法》、《公司法》设立的，吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人，以安全性、流动性、效益性为基本经营原则。

2、商业银行的分类

1）国有独资商业银行，目前有中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。

2）股份制商业银行，目前有交通银行、深圳发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行等12家。

3）城市合作银行，是在原城市信用合作社清产核资的基础上吸收地方财政、企业入股组建而成的，是股份制性质的。

（二）商业银行的业务范围

根据《商业银行法》的规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

（三）商业银行的组织形式

1、单一制

单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。

2、分支制

分支银行制又称总分行制。实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。

3、集团制

集团制银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。

4、连锁制

连锁银行制又称为联合银行制。它是指某一集团或某一人购买若干独立银行的多数股票，从而控制这些银行的体制。

（四）贷款基本规则

1、商业银行根据需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

2、商业银行贷款，借款人应当提供担保。

3、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。

4、任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。

5、商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（五）对商业银行的监督管理

商业银行监管指标

1、资本充足状况：资本充足率；一级资本充足率；杠杆率。

2、资产质量状况：不良贷款率；贷款迁徙率；全部关联度。

3、管理状况：银行公司治理；内部控制。

4、盈利状况：资产利润率；资本利润率；成本收入比率。

5、流动性状况：流动性比例；核心负债依存度；流动性缺口率。

6、市场风险状况：利率风险敏感度；累计外汇敞口头寸比例。