一、商业银行的产生及发展

现代商业银行的形成途径

  1. 从高利贷性质的银行逐渐转变而来。

  2. 按照资本主义经济的要求组建股份制商业银行。

我国的商业银行出现较晚，直到1845年才出现第一家由英国人开设的现代商业银行——丽如银行。我国自行开办的最早的现代商业银行，是1896年在上海设立的中国通商银行。目前我国商业银行的构成如图：

二、商业银行的组织类型：

（一）单一银行制
  单一制又称单元银行制，是指商业银行只设一个独立的机构从事业务经营活动，不设分支机构的一种组织形式。

（二）总分行制

总分行制，又称分支行制，是指允许银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。 

（三）集团银行制

 集团银行制又称持股公司制，是指由少数大企业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若干家商业银行。 

（四）连锁银行制
连锁银行制是指由某个人或某集团拥有若干银行的股权，以取得对这些银行的控制权的一种组织形式。 

三、商业银行的性质与职能

  （一）商业银行的性质

   商业银行的性质可以归纳为以追求利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的综合性多功能的金融企业。

1.商业银行是企业

商业银行作为企业，具有企业的一般特征。如：必须具备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门所规定的最低资本要求；必须照章纳税；实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束；以获取利润为经营目的和发展动力。

2.商业银行是特殊的企业

商业银行是特殊的企业——金融企业。商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币资金；商业银行业务活动的范围不是生产流通领域，而是货币信用领域；商业银行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。

3.商业银行是特殊的银行

商业银行作为特殊的银行，商业银行与中央银行和政策性金融机构不同。商业银行以营利为目的，不受政府行政干预。其次商业银行与各类专业银行和非银行金融机构也不同。商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性强，具有信用创造的功能。

（二）商业银行的职能

  1. 信用中介：商业银行最基本的职能。

  2. 支付中介：商业银行最早产生的职能。

  3. 信用创造：商业银行最独特的职能。

  4. 金融服务：理财、担保、信息咨询等服务。

 5. 调节经济：配合央行实施货币政策调节经济。

四、商业银行的经营模式

1.职能分工型模式的商业银行

职能分工型模式，又称英国模式，是传统式的商业银行，以英国、美国和日本为代表。

2.全能型模式的商业银行

全能型模式，又称德国模式，是综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表，并且美国、日本等国的商业银行也已经向综合式商业银行发展。

五、商业银行的发展趋势

1.金融体制自由化   2.金融服务网络化   3.银行业务全能化

4.银行机构集中化  5.金融竞争多元化   6.金融业务科技化