商业银行经营的基本原则

  （一）安全性原则：是指商业银行在经营活动中，尽量减少各种风险，保证资金的安全从而保持银行稳健经营。

1.信用风险

信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。

2.市场风险

市场风险是金融体系中最常见的风险之一，是指由基础金融变量如利率、汇率、股价、通胀等变动引起的金融资产的市场价值变化给投资者带来损失的可能性。

3.操作风险

操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性的风险。

4.流动性风险

流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险。

5.资本风险

资本风险是指商业银行资本量过小，不能抵补亏损，从而影响到商业银行正常经营的风险。资本充足率不得低于8%

  （二）流动性原则：指商业银行能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款需求的能力。具体地讲，商业银行的流动性包含两层含义。一是资产的流动性，就是商业银行的全部资产能够随时得到偿付或者在不发生损失的前提下迅速变现的能力；二是负债的流动性，即商业银行能够根据需要以较低的成本随时获得资金的能力。

  （三）盈利性原则：盈利性原则就是追求利润最大化

  （四）三性原则的关系及其协调

  1. 三性原则之间的统一性。 

首先，安全性与流动性之间具有统一性。流动性越强的资产，其安全性越高；反之，流动性越弱的资产，风险越大，其安全性越差。其次，安全性与盈利性之间也只有统一性。商业银行要增加盈利，必须以安全经营为前提，如果出现资金的大量损失，必然会影响到银行的盈利水平，甚至会威胁到银行的生存；同时，银行盈利水平的提高，使银行的经营实力增强，抗风险的能力也必然增强，这就为银行的安全性创造了物质条件。

 2. 三性原则之间的矛盾性。

首先，安全性与盈利性之间的矛盾。一般来说，高收益往往伴随着高风险。因此，安全性要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产，而盈利性则要求商业银行尽量减少现金资产，扩大盈利性资产。其次，流动性与盈利性之间的矛盾。流动性强的资产如现金资产相在中央银行的存款比重越大，银行的支付能力就越强，但盈利能力就越低；反之，流动性弱的资产，盈利水平则较高。这种矛盾关系要求商业银行管理者必须对¡°三性¡±原则进行协调。

  3. 协调三性原则之间的关系。

安全性、流动性、盈利性原则相互之间存在着密切的关系。其中，安全性是前提，只有保证银行资金安全无损，才能保证流动性和盈利性的实现；流动性是条件，只有保证银行资金的正常周转和流动，才能在流动中实现盈利，银行的各项业务活动才能顺利进行；而盈利性是目的，这是商业银行经营活动的最本质的要求，只有实现一定的盈利，商业银行才能不断增强自身的实力，为商业银行经营规模的不断扩大创造条件。